Tener un plan para tu jubilación es más importante de lo que parece. Muchas veces lo dejamos para después, pero el tiempo juega a favor de quienes se preparan con anticipación. En Costa Rica, existen diferentes tipos de planes de pensiones que ayudan a asegurar un ingreso cuando ya no estés trabajando. Aquí te los explicamos de forma sencilla.
¿Qué es un plan de pensiones?
Un plan de pensiones es una herramienta de ahorro pensada para el futuro. Básicamente, es un fondo que acumula dinero mes a mes mientras trabajas, y del que podrás disponer una vez te jubiles. Es una forma de garantizar estabilidad financiera en la etapa de retiro.
En Costa Rica, hay planes de pensiones obligatorios y voluntarios, y todos los trabajadores tienen acceso a ellos.
Tipos de planes de pensiones en Costa Rica
1. Régimen de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM)
Es el plan de pensión básico y obligatorio, administrado por la Caja Costarricense de Seguro Social (CCSS).
Todos los trabajadores y empleadores aportan mensualmente a este fondo, y al llegar a la edad de jubilación o en caso de invalidez, el beneficiario empieza a recibir una pensión mensual.
¿Cómo funciona?
Lo paga en conjunto el trabajador, el patrono y el Estado. Es indispensable para asegurar un ingreso en la vejez.
2. Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP)
Este también es obligatorio, pero complementa al IVM. Es una cuenta individual donde se acumula un pequeño porcentaje del salario del trabajador a lo largo de los años.
¿Cómo funciona?
Es administrado por Operadoras de Pensiones como BN Vital, Popular Pensiones, Vida Plena, entre otras, y se recibe en el momento en que te jubilas.
El monto acumulado puede retirarse en forma de renta mensual o, en algunos casos, como un único retiro.
3. Planes Voluntarios de Pensiones
Estos son ideales si quieres ahorrar más allá de lo obligatorio. No estás obligado a contratarlos, pero son una excelente opción para aumentar tu ahorro para el retiro.
¿Cómo funciona?
- Tú decides cuánto y cuándo ahorrar.
- Puedes hacer aportes mensuales, trimestrales o cuando puedas.
- Acceso a diferentes tipos de fondos, según tu perfil.
- Algunos permiten retirar el dinero antes del retiro (por ejemplo, para comprar casa o estudios).
¿Cuál es el mejor plan de pensiones?
La combinación de todos: IVM + ROP + Plan Voluntario.
Cada uno cumple una función distinta, y si los utilizas juntos, tu retiro será mucho más tranquilo y estable.
Si solo dependes del IVM, podrías recibir una pensión más baja de lo que necesitas para mantener tu estilo de vida. Por eso, los planes voluntarios o productos como el seguro de vida con ahorro de BMI Ahorro son una gran herramienta para complementar tu pensión.
¿Cómo empiezo a planificar mi pensión?
- Conoce cuánto necesitas ahorrar.
- Haz una proyección de tus gastos en la jubilación.
- Aprovecha lo que ya tienes.
- Asegúrate de estar aportando al IVM y al ROP.
- Considera un plan adicional.
| ASPECTO | SEGURO DE VIDA CON AHORRO | PLAN DE PENSIONES |
|---|---|---|
| Objetivo | Protección familiar y ahorro de capital flexible | Acumulación de fondos para la jubilación |
| Accesibilidad | Rescate del ahorro antes de la jubilación, según las condiciones del contrato | Por lo general, no podrás acceder a tus fondos hasta la jubilación |
| Beneficios fiscales | Posibles ventajas fiscales en las aportaciones y/o beneficios | Aportaciones pueden ser deducibles de impuestos, según la legislación vigente |
| Riesgo | Bajo | Medio a algo, dependiendo de las inversiones y el mercado |
Un plan de pensiones voluntario o un seguro de vida con ahorro puede darte ese respaldo extra que tanto necesitas.
Tener un plan de pensiones no es solo una obligación, es una forma de cuidarte a ti y a tu familia. En Costa Rica, existen opciones para todas las necesidades. Infórmate, compara y elige lo que más se adapte a tus metas de vida.
Y si quieres un plan que combine protección + ahorro, en BMI Ahorro te ayudamos a encontrar la mejor opción para ti.