Ahorrar para tener un complemento en tu plan de retiro es un tema de gran importancia sin importar la edad que tengas. Hacerlo puede salvarte en tu vejez y garantizarte seguridad financiera.
Hoy en día la pensión en Costa Rica no garantiza un nivel de ingreso suficiente, por lo que se recomienda un ahorro paralelo para su retiro.
Sin embargo, las necesidades de una persona mayor a 60 años pueden llegar a superar ese monto, bien sea por gastos médicos, comidas o cualquier otro factor. Por lo que, complementar con tu capital ahorrado te ayudará a disfrutar del retiro laboral sin problemas.
Recuerda tener en cuenta que tu capacidad de ahorro se verá afectada por tu trayectoria profesional, tus finanzas actuales y tus prioridades de gasto, pero sin importar los retos a los que tengas que enfrentarte, es posible ahorrar dinero a cualquier edad.
Te compartimos 5 pequeños pasos que puedes aplicar hoy para que empieces a destinar más ahorros a tu retiro laboral.
1. Ahorrar temprano es ahorrar mejor
En otras ocasiones hemos hablado de la diferencia que existe entre empezar a ahorrar 10 años antes o después, y que puede significar que tengas que ahorrar 3 veces más de lo normal que si hubieras empezado a ahorrar una década antes.
En promedio, los latinoamericanos comienzan a preocuparse de si sus ahorros serán suficientes para vejez a los 31 años, según un estudio del Nationwide Retirement Institute.
Sin embargo, solo el 20% empieza ahorrar desde esa edad y muchos se dan cuenta de que les faltará dinero recién cuando tienen más de 40.
Entonces, el mejor día para empezar a ahorrar es hoy. Aprovecha los ingresos que generas ahora para ir maximizando las aportaciones realizadas a tu plan de pensiones. Recuerda que no es un gasto, es una inversión en tu futuro.
2. Multiplica las pequeñas aportaciones
Puedes ahorrar suficiente dinero para tu complemento al retiro sin vaciar tus bolsillos. Gracias al interés compuesto, pequeñas aportaciones regulares harán que esos ahorros aumenten rápidamente.
El interés compuesto puede explicarse como interés sobre interés. Tu capital inicial genera intereses. A continuación, se calcula el interés sobre la nueva cantidad total y así sucesivamente. A medida que los intereses se acumulan en tus ahorros, tu complemento al plan de retiro va creciendo.
El tiempo es el gran aliado de la rentabilidad, por lo que mientras más temprano comiences a ahorrar con interés compuesto mayor será el capital generado en base a tus rendimientos.
3. Calcula cuánto tienes que ahorrar para la el retiro laboral
Muchas personas subestiman la cantidad de dinero que necesitarán para vivir al momento que se retiren de la vida laboral. Puede que tampoco tengas idea de cuánto ahorrar, tal vez hayas elegido una cifra al azar o que hayas decidido ahorrar la misma cantidad que tus padres, hijos o compañeros de trabajo.
Deja de adivinar y calcula tu objetivo de ahorro en base a tus proyecciones personales. En general, tu objetivo específico dependerá de tu esperanza de vida, estilo de vida proyectado para el retiro y tus hábitos actuales de gasto y ahorro.
Revisa estos factores mientras decides exactamente cuánto dinero ahorrar.
4. Planifica, prioriza y protege tus inversiones
No importa cuánto tengas ahorrado, el futuro siempre traerá incertidumbre, sobre todo cuando te pones a pensar en la cantidad de dinero que tienes que guardar.
Para ayudarte te proponemos utilizar las 3 P del ahorro (planificar, priorizar y proteger) que te ayudarán a alcanzar tus metas con seguridad.
- Planifica: Los expertos sugieren ahorrar el 15% de los ingresos anuales para esa vida después del retiro laboral. Sin embargo, tus necesidades pueden variar. Tu plan de ahorro personalizado debe describir los objetivos de ese retiro e incluir detalles específicos, como cuánto dinero realmente necesitarás ahorrar y los tipos de cuentas que ofrecen los mejores rendimientos.
- Prioriza: Puede que tengas pasatiempos costosos o tengas una familia a la que mantener, pero también debes priorizar tu futuro. Considera formas en las que puedas reducir gastos o aumentar tus ingresos actuales para que puedas priorizar estos ahorros.
- Protege: Resiste la tentación de utilizar el dinero que ahorres para otros gastos. Construye un colchón financiero para cubrir gastos inesperados sin tener que tocar aquellos que .
5. Contrata un experto financiero
Como punto final, te recomendamos que antes de empezar a ahorrar busques ayuda de un experto financiero. Si bien existe mucha información en internet, los temas financieros son muy delicados como para que te los tomes a la ligera.
Pide ayuda para planificar tu futuro. Un asesor financiero profesional te podrá explicar los detalles que tienes que saber de para ahorrar al momento de construir ese complento a tu retiro, te ayudará a discernir tus objetivos y te aconsejará sobre las opciones que se adapten a tus necesidades.
Otra manera de empezar a ahorrar es a través de un seguro de vida y ahorro, que integra una póliza de vida y plan de ahorro con interés compuesto en un solo lugar. Descubre más sobre los planes que tiene BMI Ahorro.
*BMI Ahorro es un plan seguro de vida con ahorro. No es un plan de pensión ni está bajo la supervisión de la SUPEN*