El cambio de año suele ser sinónimo de reinicio. Después de las fiestas de Zapote, el tope, las corridas y de haber disfrutado el aguinaldo, llega ese momento de reflexión: “Este 2026 sí me organizo”.
Hacemos listas para todo: la lista del supermercado más saludable, la lista de metas laborales, la lista de lugares que queremos visitar. Sin embargo, hay un documento vital que a menudo se queda en el olvido, guardado en una gaveta física o digital, acumulando polvo: Tu Póliza de Seguro de Vida y Ahorro.
Existe la creencia errónea de que un seguro de vida es algo que se contrata una vez y se deja “en piloto automático” para siempre. Nada podría estar más lejos de la realidad. Tu vida no es estática; es dinámica. Y si tu vida cambió en 2024 o 2025, tu póliza de 2026 debe reflejar esa nueva realidad.
En BMI Ahorro, queremos que tu tranquilidad sea completa. Por eso, hemos preparado esta guía profunda sobre por qué la revisión de tu póliza y, específicamente, la actualización de beneficiarios, debería ser tu prioridad financiera número uno para arrancar este 2026.
El Mito del “Contratar y Olvidar”
Muy probablemente ese traje o vestido que compraste a tu medida en el 2015, si intentas ponértelo hoy ya no te quede igual. Quizás has crecido, has cambiado de estilo o tus necesidades son otras.
Con los seguros de vida pasa exactamente lo mismo. Una póliza contratada cuando estabas soltero(a), recién graduado y viviendo con tus padres, tiene una configuración muy distinta a la que necesitas si hoy estás casado, tienes una hipoteca o hijos en el colegio.
El inicio de año es el “chequeo médico” de tus finanzas. No actualizar tu póliza puede significar que, en el momento de la verdad, el dinero por el que tanto te esforzaste no cumpla su propósito original o, peor aún, termine en manos de quien no corresponde o bloqueado en un juzgado.
4 momentos clave que exigen cambios en 2026
Pregúntante: ¿Qué pasó en tu vida o en tu entorno familiar durante los últimos 12 meses? Si marcas check en cualquiera de estas situaciones, necesitas hacer algunos ajustes.
1. Estado civil
Este es el caso más común y el más delicado.
- ¿Te casaste? ¡Felicidades! Probablemente quieras que tu cónyuge sea el beneficiario principal para proteger su estabilidad económica en caso de que faltes.
- ¿Te divorciaste? Este punto es crítico. Si te divorcias pero olvidas sacar a tu ex-pareja de la lista de beneficiarios de tu seguro de vida, y llegaras a faltar, la aseguradora tiene la obligación legal de entregar el dinero a quien figura en el contrato, no a tu actual pareja ni a tus herederos legales por defecto.
No dejes que un olvido administrativo genere un conflicto familiar.
2. Nacimientos o adopciones
La llegada de un bebé lo cambia todo. Si fuiste padre o madre recientemente, tu prioridad número uno pasa a ser la protección de ese nuevo ser. Incluir a tus hijos como beneficiarios (o designar un fideicomiso/tutor si son menores de edad) asegura que tendrán recursos para su educación y manutención, pase lo que pase.
3. Fallecimiento de un beneficiario actual
Es un tema triste, pero necesario. Si tenías designado a uno de tus padres o a un abuelo como beneficiario y lamentablemente fallecieron el año pasado, debes actualizar la póliza. De no hacerlo, el porcentaje designado a esa persona podría entrar en un proceso de sucesión complejo, retrasando la entrega del dinero al resto de tus seres queridos.
La importancia legal en Costa Rica: Evita el “Juicio Sucesorio”
Aquí vamos a ponernos un poco técnicos, pero es información que vale oro.
En la legislación costarricense, el seguro de vida tiene una ventaja maravillosa: Es inembargable y no entra en la masa hereditaria común (mortual), siempre y cuando los beneficiarios estén claramente designados.
¿Qué significa esto?
- Con beneficiarios designados: El dinero se entrega directo a las personas que tú elegiste. Sin abogados ni jueces.
- Sin beneficiarios (o beneficiarios fallecidos): Si no hay a quién entregar el dinero según el contrato, el beneficio podría pasar a ser parte de tu patrimonio hereditario. Esto obliga a tus familiares a iniciar un proceso sucesorio (mortual) en los juzgados civiles de Costa Rica. ¿Sabes cuánto puede tardar eso? Meses, e incluso años, además de los costos de abogados que se comerán parte del capital.
Actualizar tu lista en este inicio de 2026 es el mejor regalo de paz mental que puedes darle a tu familia.
Revisión de Metas: La inflación y el costo de vida en Costa Rica
Más allá de los beneficiarios, el inicio de 2026 es ideal para revisar los montos y coberturas de tu seguro de vida.
Todos sabemos que el costo de la vida en Costa Rica ha aumentado. El “carrito” del supermercado cuesta más hoy que hace cinco años. Por lo tanto, la suma asegurada que definiste en el pasado podría haberse quedado corta para cubrir las necesidades de tu familia en el presente.
Pregúntate:
- ¿El monto de mi seguro de vida actual alcanzaría para pagar la hipoteca de la casa si yo falto hoy?
- ¿Mi ahorro mensual es suficiente para la universidad de mis hijos, considerando los costos de las matrículas proyectados para el 2030 o 2035?
Si recibiste un aumento de salario o tu negocio prosperó en el último año, considera aumentar tu aporte mensual. Aprovecha el interés compuesto para combatir la inflación.
Cómo realizar el cambio de beneficiario en BMI Ahorro
Actualizar tu seguro de vida privado es un proceso ágil. Solo debes seguir estos pasos:
- Revisa tu póliza actual
- Define los porcentajes: No tiene que ser partes iguales. Puedes dejar un 50% a tu cónyuge, un 25% a un hijo y un 25% a otro. O incluso incluir a tus padres si dependen económicamente de ti. La decisión es 100% tuya.
- Datos completos: Asegúrate de tener a mano el nombre completo y el número de cédula (o documento de identidad) correcto de los nuevos beneficiarios. Un error en un número de cédula puede causar demoras innecesarias.
- Añade o cambia a tus beneficiarios: Desde el apartado “Beneficiarios” en tu cuenta BMI Ahorro Costa Rica.
Sabemos que en enero la mente está puesta en la “Cuesta de Enero”, en la entrada a clases de febrero y en recuperarse de los gastos de diciembre. Pero la planificación financiera no es un gasto, es el cimiento de tu tranquilidad.
Este 2026, no dejes las cosas importantes al azar. Tómate 15 minutos esta semana para revisar tus documentos.
- ¿Están protegidos los que más amas?
- ¿Están los nombres escritos correctamente?
- ¿Sigue tu plan de ahorro alineado con tus sueños?
Recuerda que un seguro de vida es una carta de amor que dejas a tu familia para cuando tú no estés. Asegúrate de que esa carta llegue a las manos correctas.